Crédito à habitação

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Dicas como reduzir o encargo mensal com o crédito à habitação

Há várias escolhas para reduzir os encargos com o crédito à habitação. “O Credito” agregou seis ideias para o ajudar a controlar os seus custos.

Alargamento do prazo do contrato

Extensão do prazo do contrato de crédito vai ajudar a serenar as constantes subidas de juros. No imediato verá a prestação do crédito diminuir, mas se as taxas de juro voltarem a subir as sua prestação também voltará a aumentar. No final do contrato, terá pago mais ao seu banco pelo empréstimo, mas alivia o orçamento mensal.

Exemplo:

Para um empréstimo de 100 mil euros, com um “spread” de 0,7%, indexado à Euribor a seis meses de Janeiro (2,557%) a prestação correspondente a um prazo de 30 anos é de 435,59 euros.

Um crédito com os mesmos requisitos mas a 50 anos revela uma prestação de 337,86 euros.

Apesar da diferença mensal ser de quase 100 euros para este caso, no final o alargamento do prazo vai representar muito mais juros.

Por fim paga 156.812,61 euros para um empréstimo de 100 mil euros a 30 anos, enquanto se exceder o parzo para os 50 anos os 100 mil euros passam a custar-lhe: 202.715,41 euros

Adiamento de capital

Outra opção é pedir ao banco que transfira para o final do contrato uma fatia do crédito. Durante o prazo do contrato vai pagar uma prestação mais baixa, pois só vai amortizar capital até uma percentagem do valor pedido. Na última prestação vai pagar a mensalidade habitual, mais a fatia do empréstimo que deixou para o fim.

Período de Carência

Solicitar ao banco para, durante um período de tempo, só pagar juros é outra opção. Há vários períodos de carência que contribuem para reduzir os encargos mensais. Quando terminar o prazo do período de carência contratado, passará a pagar a parcela de juros e de capital. Até lá o capital em dívida fica igual.

Exemplo:
Para um empréstimo de 100 mil euros, com um “spread” de 0,7%, indexado à Euribor a seis meses de Janeiro (2,557%) a prestação correspondente a um prazo de 30 anos é de 435,59 euros.

Se escolher por pagar apenas juros durante os primeiros cinco anos, a prestação ao longo desse período será de 271,42 euros. Após os cinco anos, passará a pagar juros e capital, o que num empréstimo nas requisitos acima descritas corresponde a 435,59 euros.

Quanto ao custo total, um crédito a 30 anos em que amortiza e paga juros desde a primeira prestação vai custar no total156.812,61 euros, em relação a que se pagar apenas juros nos primeiros cinco anos pagará um total de 157.278,62 euros.

Consolidação de crédito

Vários bancos e instituições financeiras oferecem produtos de consolidação de créditos. Todos os empréstimos que tiver (casa, carro, cartões de crédito, crédito ao consumo…) ficarão sob o mesmo contrato, o que vai reduzir-lhe a prestação mensal. As taxas de juros costumam ser mais altas, mas a prestação total diminui.